What is CIBIL Score/ सिबिल स्कोर क्या होता है ?, बैंक से लोन लेने में क्या है महत्व ?

बैंक से आपको लोन मिलेगा या नहीं और यदि मिलेगा तो कितना मिल सकता है यह सब आपके सिबिल (CIBIL) स्कोर पर निर्भर करता है | वैसे तो आपका सिबिल स्कोर कई सारे मापदंडों पर निकाला जाता है , लेकिन इसमें सबसे महत्वपूर्ण यह है कि आपके द्वारा बैंक से लिया गया लोन सभी समय पर चुकाया गया या नहीं कहने का मतलब यदि आप बैंक से लिया गया लोन सही समय पर अदा कर देते हैं , तो आप एक ईमानदार ग्राहक हैं , और बैंक भविष्य में आपको लोन देने में रूचि दिखायगा | अतः आपके लिए यह जानना जरुरी है कि आपका सिबिल स्कोर क्या है ? और इसे कैसे कैलकुलेट किया जाता है ?

CIBIL का परिचय

सिबिल (CIBIL) का पूरा नाम क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड है , यह क्रेडिट की जानकारी देने वाली कंपनी है, जो व्यक्तियों और संगठनों की क्रेडिट संबंधी सभी गतिविधियों के रिकॉर्ड को मेंटेन करती है | बैंक, गैर-बैंकिंग फाइनेंस कंपनियां और दूसरे फाइनेशियल संस्थान, ग्राहक की क्रेडिट जानकारी, ब्यूरो को सबमिट करते हैं | इस जानकारी के आधार पर सिबिल, क्रेडिट से जुड़ी जानकारी रिपोर्ट (सीआईआर) जारी करता है और कस्टमर को क्रेडिट स्कोर देता है |

CIBIL स्कोर क्या होता है ?

सिबिल स्कोर 300 से 900 के बीच निर्धारित होने वाला एक तीन अंकों का नंबर है, जिससे किसी व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता का आकलन किया जाता है | यदि आपका सिबिल स्कोर अच्छा है तो इससे आपके क्रेडिट कार्ड पर बेहतर डील्स मिलेंगे और अप्रूवल भी जल्दी मिलेगा | अधिकतर बैंकों में लोन अप्रूवल के लिए सिबिल स्कोर कम से कम 750 होना अनिवार्य है | लगभग 79 फीसदी तक लोन उन्हें ही मिलता है जिनका क्रेडिट स्कोर 750 से ज्यादा होता है | जिसका सिबिल स्कोर जितना अधिक होगा , उसको लोन मिलने की सम्भावना उतनी ही ज्यादा होती है | यह समय के साथ बदलता रहता है |

What is CIBIL Score/ सिबिल स्कोर क्या होता है ?, बैंक से लोन लेने में क्या है महत्व ?

सिबिल स्कोर	स्थिति
300-550	कमजोर
550-650	औसत
650-750	अच्छा
750-900	बहुत अच्छा

CIBIL स्कोर कैसे कैलकुलेट किया जाता है ?

What is CIBIL Score/ सिबिल स्कोर क्या होता है ?, बैंक से लोन लेने में क्या है महत्व ?

आपका सिबिल स्कोर निम्न चार महत्वपूर्ण बातों पर निर्भर करता है :-

पेमेंट हिस्ट्री : ईएमआई देर से भरने पर या डिफॉल्ट करने का आपके सिबिल स्कोर पर प्रतिकूल असर पड़ता है |
हाई क्रेडिट यूटिलाइजेशन : हाई क्रेडिट यूटिलाइजेशन लिमिट समय के साथ कर्ज बढ़ने का संकेत देती है | इसका सिबिल स्कोर पर अच्छा असर नहीं होता है |
क्रेडिट मिक्स : मिलेजुले सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन लेने का आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक असर होता है |
बार-बार पूछताछ : लोन के सम्बन्ध में बहुत ज्यादा पूछताछ करने पर आपके सिबिल स्कोर पर इसका नकारात्मक असर पड़ता है| यह संकेत देता है कि भविष्य में आपके लोन का बोझ बढ़ सकता है|

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सिबिल ((CIBIL)) स्कोर को कैसे सुधारें और बेहतर बनाये रखें ?

यदि आपका सिबिल स्कोर कम है या आपका भुगतान इतिहास खराब है, तो इससे परेशान होने की बात नहीं है| क्योंकि यह खराब रिकॉर्ड आपके क्रेडिट प्रोफाइल पर हमेशा नहीं रहेगा । आप चाहे तो अपना क्रेडिट इतिहास सुधार सकते हैं और अपने सिबिल स्कोर में सुधार ला सकते हैं । साथ ही यदि आपका सिबिल स्कोर अच्छा है तो आपको इसे अच्छा बनाए रखने की आवश्यकता है । आप यदि अपना सिबिल स्कोर अच्छा रखना चाहते हैं तो निम्नलिखित सुझावों का पालन करें:-

अधिक क्रेडिट कार्ड या लोन आवेदन करने से बचें ।
अपने लोन का भुगतान समय पर करें।
अपने लिए उपलब्ध क्रेडिट का 30% से अधिक उपयोग करने का प्रयास न करें।
अपने क्रेडिट कार्ड की संख्या सीमित रखें ।
अपने क्रेडिट पोर्टफोलियो में विविधता लायें |
संयुक्त खाता खोलने या लोन गारेंटर बनने से हमेशा बचना चाहिए | क्योंकि यदि कर्ज लेने वाला भुगतान में चुकता है तो बतौर गारेंटर उसका सीधा असर आपके सिबिल स्कोर पर पड़ेगा |

सिबिल स्कोर फ्री में ऑनलाइन कैसे चेक करें ?

सिबिल की अधिकारिक वेबसाइट www.cibil.com को ओपन करें |
यहाँ पर सिबिल स्कोर चेक करने के लिए आपको अकाउंट बनाना है | इसके लिए अपना नाम ,मोबाइल नंबर, ई मेल आइडी ,जन्म तिथि , पहचान पत्र आदि भर कर यूजर नाम और पासवर्ड के साथ अकाउंट बनायें |
आपको अपनी पहचान सत्यापित करनी है , इसके लिए आपके मोबाइल पर OTP प्राप्त होता है |
OTP दर्ज कर आप अपना सिबिल स्कोर और सिबिल रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं |